商业银行贸易融资风险识别与方案设计

【培训对象】：信贷主管、客户经理、行长、合规管理人员等

【课程时间】：1-2天（6小时/天）

【培训形式】：讲授原理、案例分析，案例研讨

【课程大纲】：

一、商业银行贸易融资的风险

（一）贸易融资的风险构成

（二）信用风险的成因

1、信贷资金的二重支付二重归流

2、货币资本的所有权与使用权分离

3、信息不对称

（三）风险管理的基本理念——风险偏好和风险容忍度

（四）贸易融资风险识别技术

1、“主体+债项”客户评价模式

2、逻辑分析、交叉检验分析方法

非财务信息（软信息）调查与财务报表分析有机结合

二、贸易融资产品体系

（一）贸易融资类产品的特点

1、具有真实的贸易背景

2、融资用途明确、可控

3、融资期限短、周转快，流动性高

3、银行参与交易过程，操作规范性和信息透明度较高

4、注重操作控制和过程管理

（二）贸易融资对银行和企业的意义

1、有利于开拓新的优质客户市场

2、优化信贷结构：逐步替代一般流动资金贷款

3、丰富融资产品，提高综合服务能力

4、与企业交易过程结合紧密，对市场和风险更敏感

5、依托交易链的延伸拓展客户群

（三）基于企业生产经营周期的贸融产品体系

三、主要贸易融资产品营销和风险点

（一）国内发票融资

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评

（二）国内保理业务

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评

有追索权保理和无追索权保理

公开保理和隐蔽保理

（三）商品融资

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评

（四）福费廷

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评

（五）应收账款质押贷款

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评

（六）预付账款——未来货权质押

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评

（七）存货质押融资

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评

（八）银行承兑汇票

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评

票据特点：因文有权要

有瑕疵的票据案例分析

四、供应链融资授信方案设计

（一）供应链融资的特点和功能

（二）供应链融资主要产品

（三）供应链融资的信用增级手段

（四）供应链融资的风险控制

（五）供应链融资方案设计案例分析

上海通用五菱汽车供应链融资案例

五、电子商务融资授信方案设计

（一）网上商品交易市场融资

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评

（二）电子供应链融资

讲授内容：产品定义、适用对象、业务流程、风险提示、案例点评