课程对象：信贷主管、信贷检查人员、支行分管信贷副行长、合规管理人员等
课程时间：2天
授课形式：讲授原理、案例分析，案例研讨
课程大纲：
一、信贷业务的风险管理概述
（一）信贷业务的风险构成
（二）信贷业务流程的风险点
（三）信用风险的成因
（四）法律风险的成因与案例分析
1、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的；
2、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的；
3、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的。
商业银行工作人员不熟悉法律程序办理涉及法律事务的业务引发的风险
（五）监管风险的识别与控制（以近年来银监会对商业银行信贷检查重点为例）
1、评审违规：是否存在有条件审批无条件走款、超额授信、逆程序评审、“三无”审批（无营业执照、无贷款证、无评审报告）等违规行为。
2、合同违规：是否存在无协议承诺、贷款宽限期长、整借整还、前轻后重、协议利率等违规问题。
3、支付违规：是否存在贷放不分、超限额自主支付、借户支付、绕道支付等违规行为。
4、抵押违规：是否存在承诺做押、规划做押、公益做押、预收款做押、借款做押等违规抵押担保行为。
5、转让违规：是否存在卖出附回购、卖出不告知；买入附返售、买入不进表、买债不重估（含押品手续）等违规行为。
6、集中度违规：单一客户和集团客户的授信额度是否在规定比例内，是否存在对持有借款人短期融资券、中期债和企业项目债不合并计算大额风险度等问题。
二、信贷业务检查技术
（一）充分考虑现金流对偿债能力的影响
（二）坚持眼见为实的原则，注重分析客户软信息
（三）信息分析充分运用逻辑检验和交叉检验。
（四）财务信息分析充分考虑客户特点，坚持实事求是的科学认知观，能简单尽量简单。
（五）以风险为导向高度关注信贷业务中潜在风险。
三、信贷业务中的客户软信息合规性检查
（一）客户品质准入合规性检查
1、客户社会资信状况合规性
2、客户公司章程及股东关系
3、客户经营理念、经营模式和经营历史
（二）客户需求合规性检查
1、短期周转缺口的资金需求
2、发展增资的资金需求
3、扩大消费的资金需求
4、规避市场风险理财的资金需求
5、不可受理的贷款用途
（三）客户经营环境准入合规性检查
1、宏观经济调控及社会经济变化状况
2、行业/企业发展趋势
3、市场价格/供求变化影响程度
4、产品制造及技术现状
四、信贷业务中的财务信息合规性检查
（一）认识客户的财务信息的路径
（二）客户财务信息检查的重要关注点
1、怎么甄别财务报表的真伪
2、怎么看资本的真实性和充足性
3、怎么看资产的真实有效性和价值
4、主要资产项目货币资金、存货、应收账款、固定资产的风险识别
5、怎么看盈利能力的真实性和持续性
6、怎么看现金流的来源和充足性
五、信贷业务中的担保合规性检查
（一）担保的法律问题
（二）保证担保合规性检查
自然人担保、第三人担保、借款人所在企业担保、专业担保公司担保合规性检查
（三）不动产抵押合规性检查
1、不动产抵押权确认合规性的检查
2、不动产抵押物价值评估合规性的检查
3、不动产抵押物抵押率确认的合规性检查
4、第三人财产抵押或共同财产抵押的合规性检查
5、抵押物处置法定优先权风险规避的检查
（四）质押合规性的检查
1、应收账款质押合规性的检查
2、有价单证质押合规性的检查
3、仓单及动产质押合规性的检查
4、特殊权利质押——摊位使用权、未来实现的收益权合规性检查
六、贷后管理检查的主要风险点分析
（一）对贷后资金流向监管不规范
（二）对基础交易合同关注不足
（三）对借款/担保合同约定履行关注不足
（四）对借款人/担保人关注不足
（五）担保管理不到位的风险
（六）清收催收不当引起的风险
（七）信贷档案管理的突出问题
七、票据业务检查的风险关注点
（一）票据业务检查的核心思路
1、票据承兑和贴现业务的真实交易背景与贴现票据真伪；
2、开票、贴现环节的资金来源和去向；
3、票据业务操作合规性。
（二）银行承兑的风险点
1、虚假开票 2、以票增存
3、以贷承付 4、以贷开票
5、关联开票 6、互保（连保）开票
（三）票据贴现的风险点
1、票据诈骗 2、假造资料
3、违规跨域 4、掮客交易
（四）其他关注的风险点：
1、以票套利 2、无本套利
3、滚动开票 4、票据套现
