【培训对象】：客户经理、信贷管理部、授信审批部管理人员
【课程时间】：1-2天（6小时）
【培训形式】：讲授原理、案例分析，案例研讨
【课程大纲】：
一、信贷业务中的法律风险
（一）信贷法律风险与民事法律行为
（二）客户经理办理信贷业务面临的风险
（三）合同风险
（四）银行与借款人的权利和义务
二、信贷业务中客户软信息的法律风险识别与控制
（一）客户品质调查的法律风险识别
1、客户资格的合法性与合规性
自然人的资格合法性、法人资格合法性
2、怎样看资本的真实性和可靠性？
3、客户公司章程、公司治理、股东关系的法律风险分析
4、有法律瑕疵客户的识别
（二）客户需求调查的法律风险识别与控制
1、资金需求合法性分析
2、有法律瑕疵的资金需求（如规避市场风险理财的资金需求）
3、不可受理的贷款用途
（三）客户经营环境调查的法律风险识别与控制
1、宏观经济监管的法律风险（如行业政策、能源管理、环境保护）
2、市场价格/供求变化的法律风险（如利率、汇率、反倾销、反补贴）
（四）客户还款来源调查的法律风险识别与控制
1、客户还款来源与还款意愿的法律风险
2、客户还款可靠性与还款方式选择
3、客户对外提供担保的法律风险
4、客户面临的重大诉讼事项的影响分析
5、客户重大体制改革的法律风险
三、信贷业务中客户财务信息调查的法律风险识别与控制
（一）客户财务信息调查的重要关注点
1、要区别对待财务报表——怎么甄别财务报表的真伪
2、怎么看资产的真实有效性和价值
3、怎么看盈利能力的真实性和持续性
4、怎么看现金流的来源和充足性
要注意识别“纸上富贵”的客户
（二）伪优质客户财务信息技术造假的法律风险识别
1、纳税情况异常
2、利用关联交易调节收入和利润
3、虚构经营业务量
4、应扣不扣存在潜在风险
5、现金及等价物净增加额粉饰
6、调整收入确认方式，虚增或虚减利润
7、利用利息资本化调节利润
8、利用对外投资及估值调节收入/利润
四、信贷业务中担保信息调查的法律风险识别与控制
（一）担保的基本法律问题
1、借款合同与担保合同的关系
2、担保方式选择的法律风险
3、抵押物设置的重点法律问题
4、质押权利设置的主要法律问题
5、最高额保证/担保的法律问题
6、抵押物处置法定优先权的法律风险规避
（二）保证担保调查的法律风险识别与控制
1、企业互保、关联保证的法律风险
2、专业担保公司担保的法律问题
3、新型保证方式的法律问题——联保联贷、保险公司商业担保
（三）不动产抵押调查的法律风险识别与控制
1、财产所有权与共有财产担保的法律风险
2、不动产抵押的法律风险规避（包含以下案例，但不局限于以下案例分析）
（1）在建工程抵押确权的法律风险
（2）学校、幼儿园、医院不动产能否抵押？
（3）房地一并抵押相关的法律风险防范（如房、地权利人不一致；房、地分别抵押后剩余部分的抵押；房、地分割抵押；与未取得房屋所有权证的房地产抵押 ；以有限产权的房地产抵押）。
（4）宅基地使用权及其地面建筑物是否可以抵押？
（5）租用集体土地上无房产证的钢构厂房能否办理抵押?
（6）农民房屋是否能够抵押？
（7）小产权房是否可以办理抵押？
（8）夫妻共有财产办理抵押的法律风险（ 如已婚的、离婚的、婚前的、婚后的）。
（9）未成年人独有或共有财产抵押的法律风险
（10）公司是否可以为非关联企业或个人担保？
（11）公司是否可以为股东或实际控制人担保？
（12）法人代表能否以公司财产为朋友提供担保？
3、不动产共有人状态改变的法律风险规避
（1）借款人法人代表变更
（2）借款人婚姻关系改变
（3）借款人突然失踪或死亡
（4）不动产共有人有不良信用记录
（三）质押调查
1、应收账款质押的法律风险规避（如保理、应收账款质押贷款）
2、票据业务的法律风险规避
3、预付款项、商品、仓单及动产质押的法律风险规避
4、特殊权利质押的法律风险（如摊位使用权、未来实现的收益权、合同能源管理）
课堂案例讨论
