基于财商与法商思维的财富管理与私人银行客户深度维护与营销技巧

一、财商的核心问题

1、对财富的正确认知

2、对财富管理的正确认知

二、对财富的正确认知

1、流动性

2、增值性

3、保值性

三、对财富管理的正确认知

1、管理成本与管理收益

2、风险与收益

3、财富的动态变化与法律属性调整

四、财富管理与客户心理认知

1、损失厌恶心理

2、从众心理

3、过度自信

五、财商认知的现实误区分析与风险规避

1、对于风险的错误认知：厌恶风险

2、对于收益实现的错误认知：过于看重短线收益

3、对于财富管理模式的错误认知：过度自信

4、对于财富传承实现路径的错误认知

5、对于风险隔离和风险规避的错误认知

六、基于财商的各类资产价值正确认知与管理模式解析

1、股权

2、不动产

3、金融资产

4、其他

七、基于财商的财富管理关键要点

1、典型投资陷阱的规避与风险管理：心理陷阱规避

2、对投资管理原则的准确认知：符合规律但不符合常识

3、基于个人需求的财富管理要点：适配性策略

4、财富的动态调整原则及策略：调整周期与调整策略

八、法商思维的实现前提

1、对法律规定和法律实际运用的深度理解

2、对当事人现实状况的精准分析

九、部分法商财富管理手段的错误应用及风险案例分析

1、违反法律的相关规定虚假宣传，扩大当事人风险，损害当事人利益

2、忽视部分手段（例如保险及信托）的适用条件，盲目扩大其适用条件，为当事人带来现实危害

风险提示：如果金融机构基于对法商财富管理手段的错误理解，为客户盲目设计相关方案，导致损害客户利益，须承担相关赔偿责任和声誉损失。

十、基于法商的财富管理需求分类分析

1、夫妻之间财产的归属划分

2、父母对子女的财富支持与意愿实现

3、家庭资产与企业资产的合法风险隔离

4、财富的合理分配与安排

6、父母对子女的财富支持与子女婚变等风险规避

7、资产的合理布局

十一、基于法商思维的各类资产财富保全设计要点分析

1、股权

2、不动产

3、金融资产

4、其他

十二、基于法商思维的财富管理法律工具（前提条件、适用范围、后期管理等）分类分析

提示：这是课程的重点及精华部分。目的在于提高金融机构的专业能力。避免金融机构盲目扩大部分法律工具（例如保险及信托）的适用范围，从而导致损害客户利益并承担赔偿责任和声誉损失。

1、遗嘱

2、协议

3、代持

4、公证

5、保险

6、信托

十三、基于财商与法商思维的私人银行客户维护技巧总结

1、基于财商的客户心理与客户需求深度认知

2、基于法商的客户财富管理需求合法实现路径

3、综合性服务专业能力提升与合法性边界把握