个人零售贷风险识别
《个人信贷业务风险识别与控制》（2天）
课程大纲
第一部分 个人零售贷款概述
一、个人零售贷款与小微贷款、普惠金融贷款关系
二、个人零售贷款分类三、发放个人零售贷款好处
四、个人零售贷款主要风险点
五、个人零售贷款风险防控总体措施
第二部分 客户角度分析
第一节 个人客户经营风险识别与控制
一、借款人经营失败的主要原因
（一）原材料来源出问题
（二）生产经营出问题，产品质量不过关
（三）经营环境、宏观形势发生变化问题
（四）经营战略出问题，盲目扩张
（五）产品销售出问题
（六）内部管理出问题
（七）自然灾害、意外事故影响问题
（八）多种因素交织，引发风险。
二、个人客户经营风险防控制措施
（一）强化贷款调查审查审批，对经营风险不可控客户不放贷
（二）加强贷后经营帮扶
1. 向小微企业主及个体经营户，传递宏观经济信息
2. 帮助借款人加强产品质量管理
3. 帮助借款人扩大产品销售
4. 帮助借款人加强经营管理，防止盲目负债扩张
5. 银保合作，转移风险
第二节 个人客户挪用贷款资金风险识别与控制
（一） 个人客户挪用贷款资金风险主要表现
(1）贷款到期不还，挪用于发展其他项目，盲目用于扩大生产。
（2）将贷款资金挪用于投资小贷公司、担保公司等高风险行业。
（3）将贷款资金挪用于发放高利贷。
（4）将贷款资金挪用给企业使用。
（5）将贷款资金挪用于炒期货、炒股票、购彩票、赌博。
（6）流动资金贷款、消费贷款挪用于固定资产投资。
（7）将生产经营贷款挪用于大额消费（购建房屋、车辆）。
（8）将贷款资金转借给亲戚朋友使用。
（二）贷款资金被挪用的危害
（三）贷款资金被挪用原因分析
（四）客户挪用贷款资金风控措施
第三节 借冒名垒大户贷款风险控制
1. 常见借冒名垒大户贷款案例分析
2. 什么是冒名、借名贷款
3. 什么是垒大户贷款
4. 借冒名垒大户贷款风控措施
5. 化解借冒名贷款方式
第四节 个人客户基本情况、品质、股东变化，引发的风险识别与控制
一、借款人基本情况、品质、股东变化，引发的风险表现
二、借款人基本情况、品质、股东变化风险防控措施
第五节 关联企业（集团客户）贷款风险控制
（一）关联企业主要形式
（二）关联交易
（三）银行关联企业贷款客户主要风险
（四）关联企业（集团客户）贷款风险防控措施
第三部分 银行管理角度分析
第一节 运用大数据收集信息，识别风险
（一）小微客户大数据信息收集渠道
1. 人行征信中心数据库，提供信息
2. 商业征信机构，提供信息
3. 国家公共信用信息中心提供信息
4. 商业银行与其他机构自发合作，系统对接，获取信息
5. 社区网格化管理系统，提供信息
6. 银行机构自身系统，提供数据信息
7. 客户经理采集数据信息
8. 委托调查收集信息
（二）大数据收集信息案例分析
第二节 个人客户报表编制与还款能力风险识别
一、客户财务报表编制方法
二、三张报表是防范贷款风险的三道防线
三、 小微企业、个体经营户没有合格报表
四、重置三张报表适用客户对象
五、个体经营户家庭报表编制与分析
第三节 异地客户贷款风险与控制
1. 异地贷款风险大，应严格控制
2. 控制异地贷款总体要求
3. 专项贷款异地投放规定
4. 两种异地贷款处理
第四节 个人购房按揭贷款风险识别与控制
一、个人购房按揭贷款分类
二、个人住房贷款基本要素
三、个人住房贷款全流程操作
四、个人购房按揭贷款好处
五、个人购房贷款常见风险与案例分析
第五节 小微贷款重组风险识别与控制
一、贷款宽限期与贷款展期
（一）贷款宽限期
（二）贷款展期
（1）法律依据
（2）展期期限规定
（3）特殊产品展期规定
（4）贷款展期条件
（5）展期适合的对象与范围
（6）展期对控制不良贷款的意义
二、借新还旧
（一）什么是借新还旧
（二）续贷方式借新还旧
（三）逾期贷款借新还旧
（四）借新还旧对控制不良贷款的意义
（五）旧贷担保人与新贷担保人的责任（担保法释第十六条）
（六）关于借新还旧办理手续问题
三、重定期限（保全展期）
（补充协议，修改信贷系统期限）
1. 什么是重定期限(保全展期）
2. 为什么要重定期限（保全展期）
3. 重定期限（保全展期）基本条件
4. 重定期限(保全展期）与展期比较
5. 重定期限(保全展期）与借新还旧比较
四、展期、借新还旧常见风险点与控制
1. 展期、借新还旧操作主要风险点
2. 规范贷款展期、借新还旧操作，严防不合规重组引发的风险
