信贷风险控制

《信贷风险控制》

《信贷风险控制》课程介绍
主讲 雷春柱
贷款是我国各家商业银行的主要资产业务，信贷资产的优劣，直接影响银行业的生存与发展。当前，随着经济持续下行，企业经营举步维艰，客户跑路和失联事件逐渐增多，商业银行如何在新形势下规避信贷风险，成为当前各家商业银行必须面临的重大课题。
《信贷风险控制》课程,主要从市场和客户角度，分析对信贷风险如何进行控制。重点介绍了当前的经济形势，分析了信贷风险形成的原因以及如何有效的防控风险，重点讲述了个人客户贷款风险、单一法人客户贷款风险、集团客户贷款风险、贷款行业风险、借款人品质风险、借款人跑路风险等信贷风险的防范与控制；提出了风险处置措施，介绍了对困难企业、僵尸企业的处置。特别是对近年来频发的跑路风险进行了重点分析，从借款人的跑路特征、征兆以及预防措施等进行了详细的讲解。本课程在讲解中还穿插了大量生动有趣的案例，深刻剖析了信贷风险的特征，提出了防范风险的有效措施，为决策者和经营者防范信贷风险提供了参考依据。
主要内容包括：
第一章 个人客户、单一法人客户与集团客户贷款风险控制
第二章 行业风险控制
行业风险是指当某些行业出现产业结构调整，或原材料价格上升，或竞争加剧等不利变化时，处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降，而给商业银行造成系统性信贷风险损失。本章重点介绍了钢铁行业、煤炭行业、化工行业、船舶行业、房地产行业、种植行业、养殖行业、加工行业、宾馆餐饮行业的主要风险及行业风险综合防控措施。
第三章 借款人品质风险控制
借款人品质，主要指借款人的行为、作风、生活质量所显示的思想、品性。
本章通过从借款人年龄因素、健康状况、家庭成员、生活习性、信誉状况、法律道德、股东构成等方面入手，分析贷款风险，并提出相应防范对策。
第四章 客户跑路风险控制
由于经济下行，导致银行不良贷款增加，整体资产质量下滑。许多农商行逾期贷款无论是户数，还是总量，与往年比，都大幅增加。有的贷款虽然没有逾期，但发放不久，客户就跑路，贷款出现较大风险。2014年，全省农信社客户共出现跑路和失联风险事件28起，涉及贷款金额3.8亿元。
本章重点分析了跑路借款人的特征、跑路前的征兆及预防措施。通过深入分析，告诫信贷经营管理人员，要总结经验，吸取教训，进一步做好贷款风险防控工作。
第五章 当前经济形势与风险化解
本章重点分析了当前经济形势和中央采取的措施。当前经济形势的主要特征是三 期 叠 加。具体为：增长速度换挡期；结构调整阵痛期；前期刺激政策消化期。
讲述了供给侧改革的相关理论。 2015年12月18日至21日，中央经济工作会议在北京举行。会议认为，2016年经济社会发展特别是结构性改革任务十分繁重，战略上要坚持稳中求进、把握好节奏和力度，战术上要抓住关键点，主要是抓好五大任务： “去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”。
对企业经营出问题，形成贷款风险，提出了化解与处置措施。
一、三 期 叠 加的形势
二、供给侧改革
三、2016年经济工作“五大任务”
四、 对暂时困难企业“不断贷、不抽贷、不压贷”
五、银行化解风险贷款、改善资产质量的措施
六、僵尸企业 的处置