《不良贷款清收》
《不良贷款清收》课程介绍
（1天课程）
主讲：雷春柱
不良资产是指银行不能按时足额得到利息收入和收回本金的资产，主要指不良贷款资产。
不良贷款是指商业银行按照银监会贷款分类标准认定的次级、可疑、损失类信贷资产，分为表内不良贷款和表外不良贷款。
表外不良贷款是指已纳入表外管理的已置换贷款、已核销贷款、已置换的抵债资产、因处置表外不良贷款接收的实物性资产等权益类资产。
不良资产保全是指对无法按正常程序清收的不良贷款，采取法律诉讼及其他特殊措施催收的解决办法。
从不良贷款产生至收回所涉及的各项工作均属资产保全。
不良贷款清收是指采取多种措施，向借款人或担保人进行催收，努力减少贷款损失。
每家银行几乎都有不良贷款，过高的不良贷款占比，严重影响了银行业金融机构的生存与发展。本讲义紧密结合实际工作，系统地介绍了一些不良贷款资产保全与清收的方式方法。本课程在讲授时还穿插了大量生动有趣的案例，使课程变得轻松有趣。
全文共分为9章,各部分主要内容如下：
第一章 诉讼时效
一、债务人与债权人诉讼时效
二、保证诉讼时效（保证期间）
三、票据诉讼时效
四、刑法追诉时效
五、主债务诉讼时效中止、中断以及延长
六、保全诉讼时效方法
第二章 诉讼贷款清收
诉讼时效是指权利人请求人民法院保护其合法权益的法定期限。本节重点介绍了诉讼追偿程序、诉讼贷款清收方式。
一、诉讼追偿程序
二、诉讼贷款清收方式
第三章 风险代理、仲裁与公证贷款清收
一、风险代理
二、仲裁清收
三、公证清收（赋予强制执行效力）
四、仲裁与法院判决及公证的关系
第四章 抵押物出问题贷款清收
一、抵押物处置方式
一、抵押物被拆迁贷款保全
二、抵押物被私自处置贷款保全
三、抵押物被出租贷款保全
四、抵押物被轰抢贷款保全
五、抵押物所有权出现争议贷款保全
第五章 借款人出现人身意外贷款清收
一、借款人离婚贷款
二、借款人被判刑或刑事拘留贷款
三、借款人失踪贷款
四、借款人发生重病贷款
五、借款人死亡贷款
第六章 借款人经营出问题贷款清收
一、借款人经营困难贷款
二、关停倒闭贷款
第七章 内部违规贷款清收
一、冒名贷款
二、立据以贷收息贷款
三、挪用资金垫还与内部借新还旧贷款
第八章 直接催收
一、直接催收应注意的问题
二、直接催收基本流程
第九章 不良贷款清收套路
主要介绍了23种不良贷款清收方法。
包括：1.以心换心；２．放水养鱼；３． 会哭的孩子有奶吃；４． 黑脸白脸；５． 现场说教； 6．借势清收； 7．父债子还； 8．心理攻势；9．冻结资产； 10．代偿清收； 11．围点打援； 12．擒贼先擒王；13．守株待兔；14．群狼战术； 15．打蛇打七寸； 16．敲山震虎； 17．顺藤摸瓜； 18．引蛇出洞； 19．中医疗法； 20．舍不得孩子套不着狼； 21．解铃还须系铃人； 22．兵贵神速；23．狭路相逢勇者胜。
学习本课程后，可使学员得到以下收获。一是初步掌握围点打援、群狼战术、引蛇出洞等23种不良贷款清收方法。二是基本了解不良贷款清收中，涉及诉讼保全、债务纠纷的处理方法。三是对借款人失踪、死亡、出现重大疾病等特殊情形，初步掌握贷款清收保全方法。四是对借款人经营出问题、抵押物出现问题贷款，初步掌握资产保全、盘活的基本措施。五是对内部人员违规发放的冒名贷款、转据贷款、挪用资金垫还贷款，初步掌握化解、处置、清收方法。
授课对象：农商行、农合行、农信社、村镇银行、地方性商业银行、农行及其他商业银行，不良贷款清收人员、信贷人员、中层管理人员、高管人员等。
