不良贷款化解、处置与清收

《不良贷款化解、处置与清收》

《不良贷款化解、处置与清收》课程介绍
(2天课程)
主讲：雷春柱
不良贷款包括三个方面： 一是正常贷款中尚未到期，借款人经营十分困难、已经影响分期付息或到期偿还的贷款。 二是表内不良贷款。按照银监会贷款分类标准认定的次级、可疑、损失类信贷资产。 三是表外不良贷款。指已纳入表外管理的已置换贷款、已核销贷款、因处置表外不良贷款接收的实物性资产等权益类资产。
每家银行几乎都有风险贷款，过高的风险贷款占比，严重影响了银行业金融机构的生存与发展。本讲议紧密结合实际工作，较为详细地介绍了如何化解、处置与清收风险贷款。本课程在讲授时还穿插了大量生动有趣的案例，使课程变得轻松有趣。全文共分为4部分,各部分主要内容如下：
第一部分  风险贷款处理基本流程
本部分主要介绍了贷款出现风险后的处理程序，一般按照十八个步骤进行处理。
第二部分  风险贷款化解    
  一、还了再贷
二、接着续贷（展期，借新还旧，重定期限）
三、 放水增贷
四、债务重组
五、债务让步
六、债转股
七、直接融资
第三部分  不良贷款处置
不良贷款处置：风险已经形成，对借款人无论怎样帮助，短期内都不可能收回贷款或使贷款生息，只能以物抵债、收回部分贷款，或在银行内部账务方面采取适当方法进行处理，从而改善表内贷款质量。
 一、以物抵债（增加抵债资产，贷款出表）
 二、破产清偿（按比例能收多少，收多少）
 三、资产证券化（打包他人购买债券，划入资金，自己表外经营）
 四、贷款转让（打折出售，收回部分贷款）
 五、表外核销（动用拨备）
第四部分  不良贷款清收
第一节　诉讼贷款清收
第二节  借款人出现意外及关停贷款清收
第三节  抵押物出问题贷款清收
第四节 风险贷款清收套路
本节主要介绍了23种不良贷款清收方法。 

包括：1.以心换心；２．放水养鱼；３．会哭的孩子有奶吃；４． 黑脸白脸；５． 现场说教； ６．父债子还； ７．心理攻势；８．冻结资产； ９．代偿清收； 10．围点打援；11．擒贼先擒王； 12．守株待兔； 13．群狼战术；14．打蛇打七寸； 15．借势清收；16．敲山震虎； 17．顺藤摸瓜；18．引蛇出洞；19．中医疗法； 20．舍不得孩子套不着狼；21．解铃还须系铃人；22．兵贵神速； 23．狭路相逢勇者胜。