合规与乱象治理

合规与乱象治理

《合规风险管理与市场乱象治理》课程介绍
主 讲 雷春柱
第一部分 合规风险管理概述
一、什么是合规风险
（一）合规与合规风险
（二）合规风险与其他风险之间的关系
案例：蝴蝶效应
马蹄效应
“六关” “七笔账
《人民名义》高育良过美色关
二、造成合规风险的主要原因
（一）业务操作人员原因
案例：适应水流的规则，随波逐流
（二）管理者方面原因
案例 ： 民生银行北京航天桥支行伪造理财产
三、什么是合规风险管理
（一）合规风险管理目标。
（二）合规风险管理对象
（三）合规风险管理要求
（四）合规风险管理主体（由谁来管？）
四、如何加强合规风险管理
（一）建文化：加强合规文化建设。
（二）建体系：建立完善合规风险管理体系。
（三）明规则：明确合规标准
案例：英国人运黑奴
（四）订制度：建立合规风险管理基本制度。
案例：猴子吃香蕉
（五）建系统：加快电子化建设，实行系统风险管理。
（六）严考核
（七）多联系
案例：破窗效应
第二部分 银监会查处大案要案情况
一、行政处罚总体情况
（一）银监会处罚情况
（二）央行处罚情况
二、大案要案查处情况
（一）查处涉案金额大。
（二）处罚机构多
（三）处罚力度大。
（四）处罚涉及人员级别高。
案例：保监会依法对安邦集团实施接管
第三部分 　整治银行业市场乱象工作重点
　 （银监发〔2018〕4号）
一、违规开展存款业务
（一）大额存款违规承诺高息、违规质押、违规支取
案例：齐鲁银行存款诈骗案件
（二）利用存单循环虚假质押，虚存虚贷。
案例：某银行发放存单循环虚假质押贷款
（三）滚动循环签发银行承兑汇票、贴现，以票吸存，虚存虚贷。
案例：一笔3000万元贷款如何衍生出6000万元存款？
二、违规发放贷款
（一）违规向关联企业多头授信，超集中度授信
案例：某集团公司违规多头贷款案例
（二） 违规向“两高一剩”行业发放贷款
（三）违规发放房地产贷款。
案例：贷款调查审查审批走形式，无视举报执意放贷 被假资料骗走3000万
（四）违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务。
案例：开发区违法举债1.1亿元 多名官员被处理
(五)违规为环保排放不达标、严重污染环境，且整改无望的落后企业提供授信。
(六)贷后管理不到位,客户挪用贷款资金
案例： 引“凤”不成 赔了“梧桐”
三、违规掩盖或处置不良资产
案例：某银行惊爆775亿元大案
某银行违规担保内外勾结涉案金额120亿元
某联社违规将小额贷款10324万元
四、违规直接或变相发放“现金贷”
案例： 19岁女孩欠现金贷出走，母亲自杀 ，葬礼当天四拨人催债
五、违规开展票据业务
案例：某银行惊曝79亿票据大案
六、违规开展同业业务
（一）同业投资违规多层嵌套，隐匿最终投向。
（二）违规通过同业 “通道”，签订“抽屉协议”， 违规开展委托业务，将不良贷款虚假出表。
（三）违规通过同业 “通道”，绕道发放贷款。
案 例：某银行非贷款科目发放贷款
（四）同业业务接受第三方金融机构信用担保。
（五）同业业务向第三方金融机构提供信用担保，违规兜底承诺。
（六）违规突破监管比例规定，商业银行同业融入资金余额，超过负债总额的三分之一
七、违规开展理财业务
（一）未经内部审批，销售“三无”理财产品
案例 ：某银行伪造理财产
（二）违规修改合同文本
案例：某银行54亿私售理财大案
（三）违规保本承诺
案例：销售同业非保本理财产品时违规承诺保本、违规签订保本合同。
（四）违规开展保险理财代销业务
案例：“存单变保单”案件，银保机构被重罚
八、 员工管理不到位,操作风险、道德风险控制不到位
（一）内外勾结，盗用客户资金
案 例： 信用社监管出漏洞，致近亿元财政资金损失
（二）参与民间借贷
案 例： 巨额存款失踪大案
（三）违规使用印章
案 例：风险科总经理加盖单位印章借钱做生意
（四）风险排查走过场
案 例： 信用社主任，利用柜员操作号取存款
（五）违法违规查询、获取、使用、泄露、出售客户信息或商业秘密，以谋取私利
案例：某县一银行职员倒卖储户信息每条最高卖50元
（六）员工利用职务上的便利索取、收受贿赂
案例：信用社女会计贪污被枪毙