农户贷款风控201808
《农户贷款风险控制》课程介绍
第一部分 农户贷款市场分析
一、农户范围
二、农户贷款统计与分类
三、农户贷款特点
四、发放农户贷款好处
五 、农户贷款主要风险点
六、银行农户贷款教训
七、中小银行农户信贷投放存在的问题
八、农村主要客户群
九、农户贷款风险防控总体措施
十、农户贷款总体操作流程
第二部分 农户贷款主要风险控制
第一章 信贷综合管控与农户冒名垒大户贷款风险控制
一、冒名贷款表现形式
二、垒大户贷款表现形式
三、冒名垒大户贷款防控
第二章 贷款用途管理与农户挪用贷款资金风险控制
一、客户挪用贷款资金的表现形式
二、贷款资金被挪用的危害
三、贷款资金被挪用原因分析
四、综合治理贷款资金被挪用的问题
第三章 客户识人技术与农户品质风险控制
借款人品质，主要指借款人的行为、作风、生活质量所显示的思想、品性。
银行对借款人品质分析，主要从借款人年龄、家庭成员、健康状况、股东构成、生活习性、信誉状况、法律道德等方面入手，在实际信贷工作中，大多数银行注重对借款人生产经营和担保情况的调查分析，而对借款人的品质方面分析不足，许多贷款并不是借款人生产经营和担保出问题形成风险，而是借款人品质方面出问题，导致贷款出现风险。
第四章 贷款投向管理与农户行业经营风险控制
一、我国农业面临的形势与农业供给侧结构性改革
二、农户客户经营风险主要表现
三、农户行业风险综合防控措施
第五章 信贷人员道德风险防控
一、员工道德风险信号
（一)利用过渡性账户垫还贷款
（二）工作人员利用职务上的便利索取、收受贿赂（礼金、购物卡、物品）。
（三）接受客户吃请。
（四）向客户借钱。
（五）向客户借车及其他工具。
（六）向客户推销产品。
（七）与客户合伙经营，投资入股。
（八）从客户那里优惠购物。
（九）与客户有亲戚、朋友、老乡关系，办理业务未回避。
（十）委托客户为个人办理相关事项，有求于客户。
（十一）经常与客户在一起打牌、打球、娱乐、吃喝。
二、有道德风险信号员工办理业务可能出现的不尽职或违规
（一）贷款调查在调查报告中不如实反映发现问题。
（二）调查中指使客户编造虚假资料骗贷。
（三）贷款审查审批放松准入条件。
（四）合同签定、发放与支付，发现冒名贷款不制止。
（五）贷后管理发现客户挪用资金，不采取措施。
三、员工道德风险防控措施
（一）明确底线，严肃纪律：针对突出风险点，制定并下发员工从业禁止性规定和职业操守“底线”。如：不得收受贿赂，坚持一杯水原则。
（二）加强教育培训与廉政文化建设，增强员工廉洁自律意识。引导员工树立正确的世界观、人生观和价值观，增强法制意识，知晓行为后果。
（三）落实责任，定期对员工行为排查。发现苗头，立即帮教，或调离信贷岗位。
（四）加强对员工行为监控，特别是要关注员工“八小时”以外的行为。
