三农小微信贷产品创新与服务
三农小微信贷产品创新与服务
大 纲（2天）
主 讲：雷春柱
常住地址：武汉市
讲课时间：周一至周日
本讲义主要内容
第一部分 产业链供应链贷款
第二部分 数字信贷与大数据信贷、互联网信贷
第三部分 银政合作、银担合作、银保合作贷款营销
第四部分 政府投入政策与配套贷款
第五部分 农村土地、农田水利建设政策与配套贷款
第六部分 动产与活体抵押贷款
第七部分 创新型相关贷款产品
第一部分 产业链供应链贷款
第一节 产业链（供应链）概述
一、产业
二、 产业链与供应链比较
三、产业链
1. 产业链概念
2. 全产业链概念
3. 如何理解产业链的含义
4. 农业产业链
四、供应链
1. 供应链的概念
2. 如何理解供应链的含义
3. 供应链上的主要客户群
五、供应链和产业链关系
第二节 产业链金融营销
一、供应链金融与产业链金融的区别
二、银行支持发展产业链经济的好处
三、金融支持产业链经济的原则
四、产业链行业链条选择
第三节 供应链金融融资模式
一、供应链金融的特点
二、发展供应链金融的好处
（1）对企业的好处
（2）对银行的好处
三、银行供应链融资原则
（1）贸易背景真实原则。
（2）融资用途合理合法。
（3）资金封闭运行原则。
四、供应链主要融资对象选择
１．核心企业选择条件。
2. 供应商选择条件。
3. 制造商选择条件。
４．经销商（分销商、代理商、批发商、零售商）的选择条件。
五、金融支持供应链客户操作流程
（1）选择产业链行业。如，农业行业产业链，不应选择钢铁、煤炭行业产业链
（2）选择核心企业。如，农业产业化龙头企业
（3）选择上下游客户。
（4）对客户的融资需求进行调查。
（5）选择融资方式及产品。
（6）按照客户授信流程规范操作，提供融资服务。
六、供应链相关融资业务与产品
（一）贷款业务
1. 订单质押贷款
2. “政采贷”（采购订单）
3. 应收账款质押贷款
4. 存货仓储质押贷
（二）保理业务
（三）融资租赁业务
（四）国内跟单信用证业务
（五）保函业务
（六）票据融资
1. 票据行为
2. 电子银行承兑汇票
3. 票据贴现
4. 票据拆分
5. 保兑仓融资
第四节 银行产业链、供应链营销典型案例分析
（一） 产业链客户围点打援与攻城打援营销案例
（二）乳业产业链营销案例
（三）工程机械产业链营销案例
（四）汽车产业链营销案例
（五）小龙虾产业链营销案例
（六）茶叶产业链营销案例
（七）柑橘产业营销链案例
（八）楠竹种植加工销售产业链营销案例
第二部分 数字信贷与大数据信贷、互联网信贷
一、大数据信贷
（一）大数据概述
（二）银行大数据信息收集渠道
1. 人行征信中心数据库，提供信息
2. 商业征信机构，提供信息
3. 国家公共信用信息中心提供信息
4. 商业银行与其他机构自发合作，系统对接，获取信息
5. 社区网格化管理系统，提供信息
6. 银行机构自身系统，提供数据信息
7. 客户经理采集数据信息
（三）如何运用大数据开展精准营销
二、互联网信贷
（一）什么是互联网
（二）商业银行线上网上办贷模式
1. 银行线上线下融和办贷模式
2. 银行全流程线上办贷模式
（三）全流程线上网上办贷监管政策
1. 互联网贷款主要特征
2. 不适用互联网办法的贷款
3. 互联网贷款原则
4. 对风险数据相关要求
5. 对风险模型相关要求
6. 对风险管理相关要求
7. 对合作机构相关要求
（四）线上微贷主要风险点及其防控
三、数字信贷
（一）什么是数字信贷
（二）数字信贷主要特征
（三）数字信贷与大数据、互联网关系
（四）运用数字技术办理信贷业务的好处
（1）发现客户，精准营销。
（2）解决银行人力不足问题。
（3）解决信息不对称问题。
（4）解决无抵押无担保问题。
（5）控制风险。
（6）为客户贷款做参考。
（7）及时决策，提高效率。
（8）廉洁办贷。
（9）节省成本。
（五）数字信贷操作程序
1. 建立客户风险评估系统模块
2. 系统对接
3. 客户受理与分类
4. 客户调查
5. 系统自动交叉验证客户信息
6. 通过模型系统对客户进行分析（大数据分析）
7. 系统自动进行客户等级评分
8. 贷款决策
9. 系统贷后跟踪调控
（六）数字技术在信贷主要环节运用
1. 贷款营销环节数字技术运用
2. 贷款调查环节数字技术运用
3. 贷款审批环节数字技术运用
4. 贷后管理环节数字技术运用
四、数字信贷案例分析
（一）通过系统对接采集信息，线上放贷案例
(二)客户经理采集大数据信息，线上放贷案例
（三） 银税互动贷线下签约授信，线上提款案例
（四）家庭亲情线上快贷案例
（五）“信易贷”线上操作案例
（六） “政采贷”线上操作案例
（七）小微商户家庭房产数字贷案例
（八）线上线下微贷操作案例
（九）全流程互联网数字信贷案例
第三部分 银政合作、银担合作、银保合作贷款营销
第一节 银政合作基金补偿代偿与贴息贷款
一、 贷款风险补偿代偿与贴息操作
二、贷款风险补偿代偿与贴息方式
（一）对借款人补偿利息
（二）对银行风险补偿
三、主要合作单位与案例分析
（一）与劳动人事部门合作
（二）与党组织部门合作
（三）与团组织合作
（四）与妇联合作
（四）与残联合作
第二节 银担合作与担保公司担保贷款
一、担保公司分类
二、民营担与政府担比较分析
1. 民营担保公司保证贷款主要风险点
2. 政府性担保公司保证贷款优势
三、银行与担保公司合作基本要求
四、国家融资担保基金体系介绍
（一）国家融资担保基金体系构成：政府主导、上下联动
（1）国家融资担保基金有限责任公司（中央层面）
（2）省级再担保公司（省级层面）
（3）融资担保公司（省级融资担保机构、市县担保机构；基层层面）
（二） 国家融资担保基金有限责任公司介绍
1. 成立时间
2. 主要股东
3. 业务性质
4. 业务模式
5. 主要功能
6. 机构设置
7. 发展情况
（三）国家融资担保基金银担“总对总”批量担保业务合作方案解读
1. 银担“总对总”批量担保业务合作基本原理
2. “总对总”批量担保业务条件
3. “总对总”批量担保合作政策
4. “总对总”批量担保 业务操作流程
五、农业信贷担保体系介绍
(一)农业信贷担保体系构成
1. 国家农业信贷担保联盟有限责任公司
2. 省级农业信贷担保机构
3．市、县农业信贷担保机构
（二）国家对农担公司扶持政策
五、“新农直通贷”
第三节 银保合作与小额保证保险贷款
(一）银保合作形式
（二）保证保险贷款三种模式
（三）保证保险贷款追偿
（四）保证保险贷款的优势
第四部分 政府投入政策与配套贷款
第一节 政府固定资产投入政策与配套贷款
一、政府固定资产投入政策
《政府投资条例》（2019年，国务院令第712号）
（1）什么是政府固定资产投资
（2）政府固定资产投资，按项目是否产生收益分类
（3）政府固定资产投资主要投向
（4）政府固定资产投资主要方式
（5）与政府固定资产建设投资配套贷款产品
二、固定资产投资补助与贴息贷款
（一）固定资产投资补助三方协议贷款
（二）固定资产政府贴息贷款
三、 PPP项目融资与管理模式
（一）什么是PPP模式
（二）PPP模式运作文件依据
（三）PPP项目融资与管理模式好处
（四）政府参与PPP项目相关禁令
（五）PPP项目融资与管理成功案例
四、BOT项目融资模式
（一）什么是BOT项目融资模式
（二）BOT模式项目参与方
（三）BOT模式项目实施步骤
（四）BOT项目模式优点
（五）BOT项目模式成功案例
第二节 政府非固定资产投入政策与配套贷款
一、政府非固定资产投入政策
（1）非固投主要项目
（2）非固投资金划拨方式
（3）与政府非固投配套贷款产品
二、农村补贴政策与质押贷款
（一）政府农村补贴资助项目
（1）种养殖类补贴
（2）农产品加工流通类补贴
（3）休闲农业与乡村旅游类补贴
（4）林业开发类补贴
（5）农业综合开发类补贴
（6）农业科技类补贴
（7）生态环保类补贴
（8）产业园区类补贴
（9）相关群体特殊项目类补贴
（二）主要农业补贴质押贷款产品
1. 农业补贴质押贷款
2. 农机购置补贴质押贷款
3. 移民后扶补贴资金质押贷款
三、 政府购买服务质押贷款
(财综[2014]96号)
（一）购买主体和承接主体
（二）政府购买服务基本条件
（三）购买内容及指导目录
（四）购买主体和承接主体
（五）购买方式及程序
（六）政府购买服务相关政策
（七）政府购买服务质押贷款操作原理
（八）政府购买服务质押贷款案例
第五部分 农村土地、农田水利建设政策与配套贷款
第一节 农村土地政策与产权抵押贷款
一、集体所有土地相关规定
（一）农村土地概述
（二）农村集体所有建设用地
（三）农户承包土地
二、农村土地权利抵押
（一）农村集体经营性建设用地使用权抵押
（二）农村土地承包经营权抵押
（三）农民住房财产权抵押
（四）林权抵押
第二节 农田水利设施建设政策与产权抵押
（一）国家农田水利设施建设相关政策
（二）建设农田水利绿色设施好处
（三）农田水利资金投入方式与运营模式
（四）小型农田水利设施建设贷款投向
（五）农田水利设施建设与维护贷款方式
第六部分 动产与活体抵押贷款
一、可用于抵押的主要动产
二、动产抵押分类
三、动产(原材料、半成品、产品)浮动抵押贷款
四、动产活体抵押贷款
(一)动产活体抵押案例分析
1. 奶牛活体抵押案例分析
2. 山羊活体抵押案例分析
3. 家禽活体抵押案例分析
4. 乌龟活体抵押案例分析
（二）动产活体抵押对象
（三）动产活体抵押条件
（四）动产活体抵押操作流程
（五）动产活体抵押担保风险控制
（六）动产活体抵押贷款的优势
五、 发展生猪产业政策与生猪活体抵押
（一）生猪行业形势（养猪风险与价格波动）
（二）国家及金融部门支持生猪产业政策
1. 生猪产业发展目标
2. 支持发展生猪产业总体要求
3. 主要政策措施
（三）生猪活体抵押案例分析
第七部分 创新型相关贷款产品
一、订单质押小额贷款
二、农户土地股权与土地租金质押贷款
三、融资租赁
四、农户养老小额贷款
五、农户亲情贷
《理财规划》
《理财规划》课程介绍
理财就是对财产进行科学、合理和有效的管理。根据不同客户的现实需要，理财的目的主要有四个方面：一是财产保值；二是财产增值；三是减少或规避财产损失的风险；四是保障未来消费支出或债务清偿的资金来源。理财
《理财市场》
《理财市场》简介
金融市场是指以金融资产为交易对象，而形成的供求关系及其交易机制的总和。理财产品交易主要是在金融市场交易。本讲议重点为您介绍理财产品市场交易相关知识。
第一章 金融市场
一、金融市场概述
二、股票
《商业银行理财业务操作》
《商业银行理财业务操作》简介
银行理财业务是指银行为客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。其目的是为客户的资产保值增值，为银行增加业务收入，拓宽服务领域。本讲议重点介绍了银行理财
《十九大金融政策解读》
《十九大金融政策解读与农商行应对策略》
课 程 大 纲
主 讲 雷春柱
第一部分：十九大经济金融政策解读
《决胜全面建成小康社会 夺取新时代中国特色社会主义伟大胜利》
——习近平在中国共产党第十九
《不良贷款管理》
《不良贷款管理》课程介绍主讲：雷春柱不良贷款是指商业银行按照银监会贷款分类标准认定的次级、可疑、损失类信贷资产，分为表内不良贷款和表外不良贷款。表外不良贷款是指已纳入表外管理的已置换贷款、已核销贷款、已置换的抵债资产
《不良贷款化解、处置与清收》
《不良贷款化解、处置与清收》课程介绍(2天课程)主讲：雷春柱不良贷款包括三个方面： 一是正常贷款中尚未到期，借款人经营十分困难、已经影响分期付息或到期偿还的贷款。 二是表内不良贷款。按照银监会贷款分类标准
《不良贷款清收》
《不良贷款清收》课程介绍（1天课程）主讲：雷春柱不良资产是指银行不能按时足额得到利息收入和收回本金的资产，主要指不良贷款资产。不良贷款是指商业银行按照银监会贷款分类标准认定的次级、可疑、损失类信贷资产，分为表内不良贷
《信贷风险管理》
《信贷风险管理》课程介绍
主讲 雷春柱
贷款是我国各家商业银行的主要资产业务，信贷资产的优劣，直接影响银行业的生存与发展。当前，随着经济持续下行，企业经营举步维艰，客户跑路和失联事件逐渐增多，商业银行如何在新形势
《信贷风险控制》
《信贷风险控制》课程介绍
主讲 雷春柱
贷款是我国各家商业银行的主要资产业务，信贷资产的优劣，直接影响银行业的生存与发展。当前，随着经济持续下行，企业经营举步维艰，客户跑路和失联事件逐渐增多，商业银行如何在新形势
《信贷全流程风险管理》
《信贷全流程风险管理》课程介绍
主讲 雷春柱
信贷全流程风险管理是将信贷经营过程分解为若干个重要环节，科学设定各环节的管理内容、管理标准和管理要求，按照有效制衡的原则，把各环节的风险管理职责落实到具体的部门
