银行理财业务的法律风险及其防范大纲

银行理财业务的法律风险及其防范大纲

银行理财业务的法律风险及其防范
一：商业银行个人理财业务的法律界定
1、商业银行个人理财业务的内涵和分类。
2、保证收益理财计划的严格限定。
3、综合理财服务的准入起点。
4、案例分析：年收入20万家庭如何理财
5、案例分析：AA制家庭理财适宜选择易变现金融资产
6、案例分析：白领夫妻月入8千仍啃老 如何理财生孩不差钱
7、案例分析：稳定收入三口之家如何投资家庭保障计划放首位
二：目前我国商业银行个人理财业务存在的问题
1、国家金融政策和法律法规不完善
2、个人理财业务专业人才匮乏
3、理财产品的创新落后于市场需求
4、案例分析：2012年七大理财风险案例
5、案例分析：团购理财产品存在风险
三：商业银行个人理财业务的法律风险
1、未按规定进行风险揭示和信息披露的法律风险。
2、宣传和销售中的法律风险。
3、证据保留的法律风险。
4、金融分业格局下的法律风险。
5、代客境外理财违反投资所在地法律法规的风险。
6、案例分析：1万美元只赎回8800
7、案例分析：“灵通快线”营销人员忽略对流动性风险的提示
四：商业银行个人理财业务法律风险的成因分析
1、相关法律法规不健全。
2、金融分业体制滞后于金融业务创新的整体趋势。
3、银行法律风险内部控制机制不够完善。
4、案例分析：信托理财产品的风险
5、案例分析：第三方理财的法律风险
五：商业银行个人理财业务法律风险的防控对策
1、宏观政策上支持个人理财业务发展
2、完善相关法律法规，改善商业银行个人理财业务外部法制环境
3、大力培养商业银行理财人才
4、实行必要的信息披露
5、促进我国商业银行个人理财业务的产品创新
6、加强商业银行个人理财业务法律风险内控机制建设
1)     制定和完善商业银行个人理财业务的内部规章制度。
2)     提高工作人员的法律意识。
3)     重视银行法律部门“事前防范”职能的发挥