穿透企业经营实质辨风险

课程说明：

随着中国经济增速减缓，企业经营环境愈加复杂。如何在信贷风险调查分析环节提升调查质量，实现信贷分析调查分析精细化与专业化，已经成为各家银行所面临的现实课题。

有鉴于此，本课程从信贷风险分析的基本模型出发，对信贷风险来源的风险特征与应对策略逐一进行剖析与讲解，对提高银行人员的风险分析与应对能力具有一定的现实意义。

一、 银行风险管理的基本模型：5C模型

二、 银行风险管理的天然缺陷

三、 银行人员的短板分析

四、 银行防控风险的应对之策

五、 信贷风险来源及应对策略深度解析

1、投入要素结构不合理

2、产出分析（投入要素的回收过程及周期）不深入

3、过于关注担保，忽视企业经营

4、关注背景，不关注借款人自身

5、还款来源分析简单粗糙

6、忽略借款人深度调查：资金黑洞还是经营良好

7、风控措施的调查流于形式，忽视风险控制措施的实际价值

8、过于依赖财务报表，对于财务报表本身的有限性和局限性缺乏认识

9、缺乏对民营企业实际控制人的深度调查

10、缺乏对行业政策的适度前瞻分析

11、关注明星企业，关注增长，忽视企业稳定性分析

12、缺乏对企业经营管理方式及法律风险的深度分析

13、缺乏对核心业务与盈利来源的深度分析

14、缺乏对企业商业模式与经营风险关联关系的深度分析

15、缺乏对客户欺诈的识别与分析能力

16、缺乏对关联关系及关联交易的深度分析

六、融资方案设计及要素确定

七、风险预估及应对方案设计

八、融资方风险分析的核心要点