一、金融消费者权益保护
(一)金融消费者权益保护的国际经验
1、通过立法明确金融消费者权益保护的金融监管目标,并且成为金融机构监管的基本职责
2、规范投诉机制,加强金融机构的金融消费者保护制度建设
3、通过金融行业组织维护金融消费者的正当权益
4、积极寻求金融消费者权益保护的国际合作
(二)目前在保护金融消费者权益方面存在的主要问题
1、非法采集信息、越权查询或违规使用信用报告
2、违法收集、保存、使用和对外提供个人金融信息
3、因金融机构管理不善,导致个人金融信息泄露和滥用
4、收集与业务无关或采取不正当方式收集信息
5、构篡改、违法使用个人金融信息
6、违规办理银行卡业务、信息披露不全面或不充分、收费标准不透明或不合理、资金安全缺乏保障、收单业务不规范等问题
7、违规签发票据、违规压票退票、截留挪用客户资金、无故拒绝付款、不按规定办理挂失止付
8、泄露个人、企业银行结算账户信息,不按规定为存款人开立、变更、撤销账户等问题
9、违规收付人民币,或在假币收缴与鉴定、残损币兑换等方面违反相关法律、法规和规章规定
10、违规结售汇、未按外汇管理规定办理外汇业务、无故拒绝汇兑等问题
11、违规泄漏客户身份资料和交易信息等问题
二、银行信贷业务风险案件防控
(一)借款合同法律关系分析
(二)主要担保方式法律知识:保证、抵押、质押、留置和定金
(三)与信贷人员相关的物权法和和婚姻法相关法律知识
(四)与信贷人员相关的民法和破产法相关法律知识
1.贷款主体的法律风险防范与控制
2.信贷业务合同签约和管理的法律风险防范与控制
3.信贷业务合规的法律风险防范与控制
4.担保业务的法律风险防范与控制
三、商业银行合规风险管理
(一) 银监会《银行业金融机构从业人员职业操守指引》解读
(二)单位的商业秘密、知识产权保护
(三)业务执行违章违纪行为处置
(四)银行工作中的首问负责制
(五)银行工作中内幕交易、商业贿赂行为
(六)授信、资信调查、融资业务从业人员守则
四、商业银行风险管理
(一)授信业务中的主要风险及管理
1.企业授信业务风险
2.个人授信业务风险
3.同业授信业务风险
(二)存款结算业务中的主要风险及管理
1.企业存款结算业务风险
2.个人存款结算业务风险
3.同业存款结算业务风险
五、银行反洗钱
(一)典型可疑交易18种特征
(二)可疑交易案例分析
(三)处于银行反洗钱基础地位与核心地位的制度
1.客户身份识别制度
2.客户身份资料和交易记录保存制度
3.大额交易、涉嫌洗钱的可疑交易及涉嫌恐怖融资的可疑交易报告