中国经济大变局及商业银行业应对策略
中国经济大变局下银行业应对策略
吴 怀 山
一、中国经济大变局
（一）世界经济复苏乏力
1、全球经济进入大调整、大变革和大转型的时代
2、全球债务居高难下
3、发达经济体步伐不一
4、新兴经济体增长乏力
5、市场信心低迷
6、大宗商品价格走低
7、地缘政治风险增加
（二）中国经济面临的六大变化
1、经济增速：高速 中高速
2、经济结构：失衡 优化
3、经济发展方式：粗放型 集约型
4、经济发展动力：传统增长点 新的增长点
5、经济体制：政府主导型 市场主导型
6、经济规则：被动接受 主动制定
二、金融变局下商业银行面临竞争加剧的局面
（一）利率市场化给银行带来的风险
1、利率波动风险
2、选择权风险
3、信用风险
4、流动性风险
5、收益曲线风险
6、同业恶意竞争风险
7、经营转型风险
（二）利率市场化给银行带来的挑战
1、经营环境更加复杂，经营管理压力进一步加大
2、缩小了银行业的存贷利差，降低了传统存贷业务收入
3、导致贷款质量下降
4、加剧银行以贷转存、扩张信用的冲动
5、影响理财产品、基金销售等代理收入
6、对银行金融产品的定价能力提出了更高的要求
7、商业银行之间的竞争更加激烈
8、触动大银行的核心利益，中小银行面临风险较大
（三）金融脱媒带给银行业的挑战
1、资金来源受到影响
2、负债结构呈现出短期化趋势
3、优质客户的不断分流
4、对风险定价和风控能力提出更高要求
（四）民营银行准入逐步放开
1、民营银行的相对优势
2、民营银行进入“拳击场”
（五）互联网金融大潮席卷而来
1、互联网金融大潮何以风起云涌？
2、互联网金融给金融业带来的冲击
3、互联网金融冲击下的银行业发展趋势
（1）金融互联网化
（2）银行网点多元化
（3）银行从业人员结构化调整
（4）竞争白热化
（5）支付方式无卡化
（6）金融产品电商化
三、商业银行如何应对新形势
（一）把握趋势，业务转型
（二）调整战略，明确定位
（三）挖掘优势，错位竞争
（四）思维突破，创新强身
（五）强化管理，抓好风控
（六）提高效率，增强能力
（七）化敌为友，各取所长
（八）用户至上，关注体验
（注：宏观经济形势在不同时期有不同的表现，讲课内容侧重点亦有所不同，此大纲只
作参考，届时可视情况调整大纲及授课内容）