课程背景:
金融是经济的命脉，防范和化解信用风险是商业银行永恒的主体，随着《民法典》的出台，金融机构对课程实用性的要求越来越强，本课程结合银行实际业务与《民法典》《公司法》《银行监督管理法》《合伙企业法》《企业破产法》《刑法》以及《全国法院民商事审判工作会议纪要》等；法律法规、司法解释及规范性文件的修订及规范性文件的修订和出台，商业银行贷款产品和业务流程处于不断创新之中，借款调查、审查的对象和依据发生了很大变化。
课程收益：
——本课程的规定全部来自最新的法律、法规和部门规章等规范性的文件，但不是监督管理部门制定的规范性文件。
课程核心：
——本课程是信贷业务借款部分的案例解析，涵盖贷前和贷中的审核要点及疑难案例分析
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：信贷工作人员
课程大纲
第一讲： 借款主体合规审查
一、借款主体
1. 民事主体种类
2. 借款主体种类
实物难题：民办教育（学校）是否可以作为借款主体，审核要点解析？
实物难题：借款主体的注意特殊情形？
实物难题：公益一类事业单位和公益二类事业单位是否可以成为借款的主体？
实物难题：科技型的社会团体是否可以成为借款主体？
实物难题：企业有从属名称和营业执照上登记的名称不符，是否可以使用？
实物难题：预先核准的企业名称使用以及企业名称变更的情形？
二、法人借款主体审查
1. 借款应提供的主要文件
2. 有关借款文件的审查要点
实物难题：公司章程审核要点？
实物难题：联营企业法的章程审核要点？
实物难题：法定代表人任职资格审核要点？
3. 公司法人注册资本审查要点
实物难题：根据《公司注册资本登记管理规定》（2014年2月20日国家工商行政管理总局令64号发布）规定审核注册资本？
4. 公司借款主体审查要点
实物难题：公司章程、公司注册资本、公司出资方式、公司对外投资审核要点？
5. 集团性客户审查要点
实物难题：集团客户用信审查应注意的事项？
6. 企业法人分支机构作为借款人的审查
实物难题：法人分支机构作为借款人审查应注意的事项？
7. 各类法人的有权机构
三、自然人借款主体的审查
1. 自然人借款主体的资格要求
2. 主体资格证明文件
3. 特殊自然人借款主体
实务难题：限制民事行为能力（借款人突发精神病）的人合同签署后的补救措施？
四、个体工商户借款主体的审查
1. 个体工商户审查的主要事项
实物难题：个体工商户的名称如何规定？
2. 个体工商户的经营证照
实物难题：个体工商户经营特种行业的，应审查其行业主管行政部门审批证明或特许经营证件，证件必须在有效期，具体审查哪些？
五、农村承包经营户
六、非法人组织借款主体审查
实物难题：合伙企业作为借款主体，如何审查？
实物难题：个人独资企业作为借款主体，如何审查？
实物难题：联营企业作为借款主体，如何审查？
七、借款主体从事特殊行业的法律审查
实物难题：从事特殊行业经营的申请人审核要求？
实物难题：资质要求审核要点？
八、对承包、租赁等特殊经营形式的审查
实务难题：《民法典》承租人签订租赁合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有权人是否“买卖不破租赁的原则”？
实务难题：《民法典》在抵押物上设定租赁权？
实务难题：《民法典》实际业务中，客户的租赁期最多可以设定多长时间？
实务难题：实际业务中，工业园区、酒店公寓等出现转租和租赁权转让的情形，我们要如何应对？
实务难题：谨防续租情形发生？
实务难题：谨防部分出租情形？
实务难题：实际业务中，名为承包或者合伙实为租赁的情形我们怎么界定？
实务难题：实际业务中，同一房屋签署合同或者合法占有房屋或者办理房屋租赁登记备案手续，优先权如何排队？
实务难题：在实际业务如果遇到客户提出在抵押前已经有长期的租赁权（虚假租赁合同）我们要如何维护自身的权益进行抗辩呢？
实务难题：实际业务中，房屋抵押贷前调查我们应该重视什么问题解决房屋先租赁后抵押的情形发生？
实务难题：承租人的优先购买权问题解析？
实务难题：《民法典》下居住权被法律承认的大背景下，银行如何维护自己的抵押权？
实务难题：信贷人员如何防止后期客户的各种“租赁不破抵押”“居住权”等的事情发生？
九、尽职调查常用网站
1. 主体信息查询
2. 信用信息查询
3. 企业资质/资格信息查询
4. 生产许可证查询
5. 财产信息查询
6. 诉讼信息查询
7. 融资信息
8. 其他信息查询渠道
第二讲：借款项目合规审查
一、项目批准文件的审查
实物难题：贷款项目（环保审批、产业政策、土地批准文件、国家规定的其他项目）所需项目批准文件要求？
二、项目资本金的审查
1. 项目资本金
2. 项目资本金制度的适用范围
3. 项目资本金的出资范围
4. 项目资本金比例
5. 项目资本金的特殊要求
第三讲：借款申请事项合规审查
实物难题：客户提交的借款申请审查的要点？
实物难题：借款合同主要事项审查
实物难题：中间业务的管理规定
第四讲：贷中合规审查
一、借款合同订立的审查
实务难题：《民法典》合同编的合同总则的变化及基本立法思想？
实务难题：《民法典》数据电文是在新法中是什么形式，我们要注意什么问题？
实务难题：业务中照片和录音取证要点解析？
实务难题：实际业务中录音、录像证据取证的技巧？
实务难题：采取数据电文证据保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）如何有效？
实务难题：《民法典》合同条款变化是什么，我们要注意什么问题？
实务难题：《民法典》合同要约定义及构成要件变化是什么，我们要注意什么问题？
实务难题：《民法典》采取签订确认书与合同成立？
实务难题：《民法典》采取合同书形式的合同成立地点？
实务难题：签章、盖章或者按指印？
实务难题：如何防范借款人签署的名字不是本人签署？
实务难题：借款合同上借款人所盖的公章为假章，合同是否成立？
实务难题：如何简单的识别行政机关印章的真伪？
实务难题：《民法典》采用格式条款订立合同有没有变化？
实务难题：《民法典》什么是重大利害关条款呢？
实务难题：《民法典》无效的格式条款的认定？
案例解析：合同落款时间处理问题解析？
实务难题：签约主体有多人时候且签约日期不同时候，如何签署合同日期？
实务难题：信贷人员要认真审核签约日期的逻辑关系？
实物难题：借款合同签章是应当审核的要点？
实物难题：对自然人客户签字的要求？
实物难题：对单位客户签章的要求？
实物难题：银行签章的要求？
实物难题：借款合同签章时应注意的其他问题？
实物难题：借款承诺函的效力问题解析？
1. 业务规范：银行拒绝借款的情形？
2. 业务规范：拒绝发放贷款时应注意的事项？
3. 业务规范：借款凭证审查？
4. 业务规范：借款账务处理审查？
第五讲：贷后合规审查
一、借款合同的变更与终止
实物难题：借款合同可以变更、可以撤销的情形？
二、借款风险的法律应对措施
实物难题：银行对借款人违约行为的应对措施？
实物难题：银行对担保人违约行为的应对措施？
实物难题：银行对债务人逃废银行债务行为的应对措施
实物难题：其他信贷风险信号的应对措施
