银行风险管控与合规管理
课程背景：
党的19大以及全国金融工作会议明确将“防范风险，回归本源”作为银行业金融机构一项永恒的主题。2018年新年伊始，银监会重拳出击提出在2017年基础上继续从严治理银行业各种乱象，将监管重心定位于防范和处置各类金融风险，而不是做大做强银行业。过去一段时间，银行业经营理念以发展为主，对风险防控和合规有所忽视，从而导致潜在风险积累，不断出现了“资产荒、负债荒”，监管强化将逐步打消银行过去不切实际的过度扩张取向，树立高质量、可持续的发展理念。
在监管当局日趋严格的大背景之下，商业银行如何抓内控、防风险、讲合规、促发展成为当务之急。合规经营是银行稳健运行的内在要求，也是防范金融风险的基本前提。本课程从银行的实际出发，结合监管要求，一方面旨在全面树立起员工的合规意识与风险意识，在银行上下积极营造合规管理文化氛围，使人人合规成为每位员工的自觉行为；另一方面，要加强内部管控，使风险管理目标、风险管理理念、风险管理习惯渗透于每个业务领域和业务环节，规范每一笔业务操作规程，从而遏制违规经营和违法犯罪，有力地保障银行业金融机构持续、健康、稳定发展。
课程目标：
● 通过学习，掌握风险管理的知识结构体系，全面树立合规风险管理意识；
● 了解银行风险的成因及防范对策，提高有效识别风险、防范风险以及科学管理风险的能力。
● 掌握存贷款业务、理财业务、票据业务的主要风险表现及防控措施，有效防范操作风险、信用风险、合规风险及法律风险。
● 通过大量的案例分析，总结经验教训，提高员工的责任心，避免同类风险事件的发生。
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：商业银行各级管理人员以及具体业务人员
课程方式：专题讲授+案例剖析+问题讨论+经验总结
课程特点：
● 教学通俗易懂，擅长把枯燥的理论变得形象化，易记易学。
● 以启发体验式教学为主，激发学习兴趣，变被动学习为主动学习，在老师的引导下，让学员主动提出问题，分析问题，解决问题，提高在工作中的实操能力。
● 课堂气氛活跃，学员在寓教于乐中获取*的收益，并能学以致用。
课程大纲
第一讲：解读监管*政策及监管要求
一、银行业改革与发展的总体趋势
二、2018年*监管政策
1. 整治公司治理不健全
2. 违反宏观调控政策
3. 影子银行和交叉金融产品风险
4. 侵害金融消费者权益
5. 利益输送
6. 违法违规展业
7. 案件与操作风险
8. 行业廉洁风险
三、2018年*监管要求
1. 突出“监管姓监”
2. 打击金融“伪创新”
3. 延续强监管态势
四、监管目的
1. 防范风险
2. 服务实体经济
3. 回归本源
五、案例分析--银监会通报的*案例
第二讲：新形势下银行信贷风险管理分析
一、风险管理是银行的生命线
1. 怎样理解“合规创造价值
2. 怎样处理“风险与收益”的关系
3. 银行目前面临的主要风险
二、信贷风险防范的关键环节
1. 贷前调查
2. 贷中审查
3. 贷后检查
三、银行信贷风险成因剖析
四、案例分析
1. A银行小微企业贷款被骗案引发的思考
2. B银行固定资产贷款发放案引发的思考
3. C银行被企业骗取贷款案引发的思考
五、问题与思考：信贷风险防范对策
第三讲：“三贷”环节的风险管控措施
一、贷前调查是防范风险的第一道关口
1. 贷前调查的原则及内容
2. 贷前实地调查运用的方法与技巧
3. 揭开企业神秘的面纱--交叉验证的关键点
4. 贷前调查实战案例演练
1. 个人经营性贷款贷前调查实操演练
2. 公司企业贷款贷前调查实操演练
二、贷中审查是防范风险的关键
1. 审核客户贷款资料的合法合规性
2. 贷中审查要着重于宏观政策与行业前景的预测
3. 贷中审批环节的风险点及控制措施
三、贷后风险预警是预防不良资产的有效手段
1. 贷款资金流向是否按合同的要求执行
2. 企业经营状况是否持续向好
3. 第一还款来源是否持续充足
4. 第二还款来源是否持续有效
5. 企业风险预警是否被察觉
6. 不良资产的介入是否及时
第四讲：银行承兑汇票的风险管控措施
1 .对票面要素的合法合规性审查
2. 受理环节的主要风险点与防范措施
3. 签订合同、承兑出票环节应注意的事项
4. 办理贴现的风险防范措施
案例分析：T银行签发贸易背景不真实承兑汇票承担的责任
第五讲：理财业务的风险管控措施
一、监管机关在专项检查当中发现的问题
二、分析问题的成因
三、理财业务的风险表现
1. 利用理财产品腾挪信贷规模
2. 未经授权私售产品
3. 误导消费者行为
4. 将理财产品资金投向限制性领域
四、防范对策
案例分析：某银行用理财产品承接贷款
第六讲：操作风险管理分析及防范措施
一、操作风险概述
二、操作风险的特征
三、操作风险的三道防线
四、如何理解操作风险、内部控制与案件防控之间的关系
五、操作风险成因及防范对策
六、案例分析
1. 银行风险案例之一
2. 银行风险案例之二
3. 银行风险案例之三
七、问题与思考：怎样加强对操作风险的管理
银行风险管控与合规管理