商业银行信贷逾期控制与不良资产处置
商业银行信贷逾期控制与不良资产处置
课程背景：
近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据统计，保守估计，截至2018年上半年，中国金融系统中的不良贷款已达到5万亿。作为资本扣减项的呆账贷款，其对资本充足率的影响举足轻重。大量呆账贷款的存在则直接抵消了资本的增加，降低了资本充足率，加大了银行的信用风险。因此加强信用风险防范措施和提高不良贷款处置能力已成为银行目前的当务之急。
课程收益：
本课程系统的梳理了近年来金融系统重大信贷风险事件的典型案例，分析了不良资产产生的原因和教训。在分析案例基础上，提供了如何防范银行信贷风险与处置清收不良资产的方法和手段。
课程特点：
● 内容生动，擅长把枯燥的理论变得形象化，易学易懂。
● 内容可操作、可传承、可落地。
● 课堂气氛活跃，组织形式多变，学以致用。
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：银行各支行负责人、客户经理、不良资产清收人员
课程方式：课堂讲授+案例分享+问题思考+总结提炼
课程大纲
第一讲：商业银行信贷风险的识别与防范
一、商业银行信贷风险识别
1. 什么是信贷风险
1）系统性风险
2）非系统性风险
2. 内控机制不完善是导致非系统性信贷风险的主要成因
1）客户信用评估方式的严重滞后
2）信贷风险防范体系（三驾马车）职责与分工不匹配
3）缺乏对信贷风险的归类与综合分析
3. 银行信贷风险的识别
1）无抵押风险：信用卡、小额贷、消费金融等
2）抵押类风险：购房贷、经营类贷款
3）质押类风险：股票等有价证券质押贷款
二、商业银行信贷风险防范与对策
1. 建立严格的审贷分离的信贷管理体制
2. 做好贷款“三查”工作
3. 加强信贷管理工作的“三性”管理
4. 建立风险识别系统
5. 进贷款风险决策和放贷担保制度
6. 加强清收工作的领导、提升清收能力
三、商业银行信贷风险案例
第二讲：商业银行贷后逾期管理
一、什么是贷后逾期管理
1. 什么是逾期贷款
2. 贷款逾期的原因和种类
1）无关还款意愿和还款能力的特殊情况逾期
2）有还款意愿但还款能力恶化的逾期
3）有还款能力无还款意愿的逾期
4）无还款意愿且丧失还款能力的逾期
二、如何进行贷后逾期管理
1. 逾期管理的流程图
2. 逾期客户管理模型图
3. 逾期催收流程图
三、逾期催收的方法和工具
1. 电话催收
2. 短信催收
3. 函件催收
4. 上门催收
5. 司法催收
6. 互联网催收
7. 委外催收
第三讲：不良资产处置渠道
一、银行不良资产领域的经典理论
1. 冰棍理论
2. 苹果理论
二、银行不良资产除催收外的其他处置方式
1. 资产重组
2. 核销
3. 资产证券化
4. 债转股
5. 不良收益权转让
第四讲：银行信贷风险与资产保全案例分析及启示
一、个人信贷业务风险案例
1. 信贷员以权谋私不良贷款案
2. 利用假房产证骗取银行贷款案
3. 内部管理松懈造成不良贷款案
4. 个人住房不良贷款案
5. 信用卡不良贷款案
6. 助学贷不良贷款案
二、法人信贷业务风险案例
1. 蓝田公司拖欠贷款案
2. 房地产公司利用假按揭骗贷案
3. 珠峰摩托不良贷款案
三、资产保全案例
1. 重组时抓住抵押物，全额收回贷款本息
2. 假重组真逃债，诉讼全额收回贷款
3. 债务减免，处理好银行收贷与弱势群体的关系
4. 债权出售，城中村改造项目
5. 企业债务沉重，用大厦抵债
6. 破产清偿，快速反应，成功清收一亿
7. 打包处置案例
8. 核销处置案例
第五讲：课程收尾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
3. 合影道别
银行法律风险防范培训课
课程背景：
银行作为一个商业机构和企业法人，其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下，银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂，热点
商业银行法律风险防范培训
课程背景：
银行作为一个商业机构和企业法人，其经营行为、交易行为和管理行为始终会涉及诸多的法律关系与法律问题。特别是当前银行的外部环境和内部改革迅速发展变化的情况下，银行在经营管理中遇到的各种法律问题纷繁复杂，热
商业银行贷款风险防控培训
课程背景：
据有关资料统计，2017年我国银行信贷资产总额达到129万亿元，其中不良贷款1. 7万亿，而且还潜藏着不少隐性风险，因此必须全力打好信贷风险防范化解的攻坚战，守住不发生系统性风险的底线。
近年来，困扰
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课程背景：
信用卡催收管理是商业银行信用卡的核心业务之一，是控制不良贷款增长的关键措施，也是信用卡业务风险防控的最后一道关口。高效的催收管理可以使银行在有限的人力和成本范围内有效减少损失，同时不断扩展发卡目标人
不良资产处置与风险防范培训
课程背景：
第五次全国金融工作会议明确将“防范风险，回归本源”作为银行业金融机构一项永恒的主题。2018年新年伊始，银监会重拳出击提出在2017年基础上继续从严治理银行业各种乱象，将监管
课程背景：自1999年四大资产管理公司相继设立，中国金融不良资产市场发展至今已有20年。20年来，中国金融不良资产市场发生了翻天覆地的变化，从文人问津现在成为行业热门话题。近年来，困扰中国商业银行发展的最大问题是银行资产质量问题。据相关数据
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电催实战高级谈判技巧课程背景：电话催收是目前商业银行、消费金融公司等金融机构降低不良风险，处置不良资产而广泛采用的一种手段，如何提高电催人员的谈判技巧成为一个核心问题。电催谈判是一种复杂的谈判过程，有其独特性。根据讲师多年从事电话催收的实战
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