【培训对象】
绩优销售人员（信托公司 / 保险公司）
【培训收益】
● 了解全球富豪家族财富传承经验与常见工具的使用 ● 掌握家族财富传承策略与智慧等理念 ● 掌握家族财富产品传承工具的实务 ● 了解高净值客户保险信托的高端需求与规划实务 ● 私人企业主客户资产保全策略与传承案例品鉴与案例研讨 ● 了解高客分层级管理的创新思路与管理举措
课程背景：
随着政策法规的不断推陈出新，无论中产家庭还是双高家庭，其家庭财富管理的目标和需求都在发生着或大或小的变化，对于家族企业中法律风险的防范和对金融工具的识别等方面的专业，更是从业者需要重点学习和提高的。
同时在十九大后政策转型中国私人企业数量众多，一二线城市高净值客户可支配资产呈井喷趋势，财富管理进入保险传承的专业时代，如何从法商、税商、财商、医商等多个角度谈古论今雅俗共赏深挖客户潜在需求，如何用生意的思维、巧妙的切入、老板的格局、高效的流程、专业的技能、固化的习惯、国学的智慧为高净值客户提供全面综合的家族信托与保障解决方案, 唤醒创业主们自我健康财富管理的风险意识？
找准有钱人的真正的经营痛点保障需求？如何数字型量化高客需求后精准营销？如何与时俱进切入信托或保险高度深度共鸣激发大额配置冲动呢？本套课程（培训版）基于以上问题的解决，为信托及保险公司绩优高客团队量身定制一套专业化的流程和技术。
课程方式：讲师讲授 案例研讨 演练通关 复盘实操 训后跟进
课程收益：
● 了解全球富豪家族财富传承经验与常见工具的使用
● 掌握家族财富传承策略与智慧等理念
● 掌握家族财富产品传承工具的实务
● 了解高净值客户保险信托的高端需求与规划实务
● 私人企业主客户资产保全策略与传承案例品鉴与案例研讨
● 了解高客分层级管理的创新思路与管理举措
课程大纲
第一讲：家族信托的架构设计与搭建
一、全球家族传承信托成功与失败架构案例品鉴
1. 意大利首富 阿涅利家族（Agnelli）
2. 瑞典首富 瓦伦堡家族（Wallenberg）
3. 德国首富 宝马集团匡特家族（Quandt）
4. 泰国首富 正大集团谢国民家族
5. 印尼首富 金光集团黄氏家族
6. 新希望集团刘永好家族
7. 欧洲最富有王室 列支敦士登王室家族
8. 全球顶级品牌 爱马仕家族 Hermes
9. 全球男装第一品牌 杰尼亚家族
10. 法国顶尖家族 穆里耶兹家族
二、家族财富传承设计思路与规划策略
1. 家族六大资本：产业、智慧、金融、社会、人力、家族
2. 家族传承的四个维度
3. 中国的财富传承需求——家族因素复杂化
4. 华人家族传承的挑战：富不过“二代”
5. 家族传承结构性变化
三、家族信托架构搭建的产品载体与传承工具
1. 财富传承的主要工具：遗嘱、保险和家族信托
1）财富传承工具比较一：“生后”持续性
2）财富传承工具比较二：成本及实施难度
3）财富传承工具比较三：税务筹划
4）财富传承工具比较四：客群差异
5）财富传承工具比较之五：法律效力及不确定性
2. 传承工具1——家族信托
1）家族信托历史起源
2）家族信托管理方法
3）家族信托自身优势
4）家族信托 财富传承
5）家族信托功能作用
6）家族信托相关法规
3. 传承工具2——保险金信托
1）保险金信托基本概念
2）保险金信托适用情况
3）保险金信托功能作用
4）保险金信托认识误区
5）保险金信托种类品种
6）保险金信托契约内容
第二讲：机构高端客户营销实务
一、高净值人群现状解析
1. 财富周期的逻辑
2. 高净值人群画像
3. 多重焦虑承压
4. 从增量到存量的博弈
5. 资产配置的变迁
6. 高净值人群八大风险
1）家庭生活：家庭成员生活保障
2）企业经营：企业经营权与所有权的平衡，企业经营的十大风险
3）婚姻关系：两代人的婚姻风险如何避免
4）税收问题：税收体制改革带来的新问题
5）投资烦恼：安全高收益周期终结
6）移民误区：盲目移民
7）资产代持：五大风险
8）财富传承：没有规划、考虑太晚、综合方案
7. 三类主要高端客群的信托需求与营销策略
二、策略1——婚姻资产保全原理与案例
1. 中国式婚姻现状分析
1）中国各地市离婚率居高不下的根源
2）婚变时常见财富分割的法律纠纷
3）夫妻共同债务与个人债务的区分
4）金融工具在财富分割中的应用
5）离婚时的房产归属问题热点（视频）
6）婚变前先下手为强的“锦囊妙计”
2. 婚姻规划投保架构设计原理（可选）
1）婚前投保架构—自我保护型架构 孩子保护型架构 综合保护型架构
2）婚中投保架构—自我保护型架构 孩子保护型架构 综合保护型架构
3）婚变投保架构—自我保护型架构 孩子保护型架构 综合保护型架构
3. 婚姻风险案例研讨发表解析
案例：再婚家庭机关算尽不如意，寿险规避不再重蹈覆辙”
案例：“三代传承房产现金不靠谱，保险保全婚变巧隔离”
案例：“保单整理专业制胜，私人订制婚变资产不分离“
三、策略2 —— 债务资产保全原理与案例
1. 中国式债务隔离现状分析
1）中国人经历的“怕负债”到“高负债”的自以为是时代
2）民营企业融资20种方法与次生债务风险
3）“家企隔离防火墙”的重要意义
4）比企业现金流更重要的是资产负债表
5）“未雨绸缪”有效隔离比“饮鸩止渴”更重要
6）法律工具和财富工具“双管齐下“更隐蔽
7 ) 大额保单规避债务风险的四面盾牌
2. 债务隔离投保架构设计原理（可选）
1）债务投保人
2）债务被保人
3）债务受益人
4）第二投保人
3. 债务风险案例研讨发表解析
案例：“巧用保单贷款雪中送炭，妙用保险隔离家庭重生”
案例：“假离婚家企分离保全资产留爱不留债”
四、策略3 —— 传承资产保全原理与案例
1. 中国式财富传承现状分析
1）从古至今重男轻女传本家
2 )“谈古论今”晚清李鸿章家族财富传承策略
3）传承无处不在而非仅“身前遗嘱“
4）创富一代传承二代的主要风险
5） 保险金信托的传承功效更灵活
6）传承“标的“选择时的利弊（现金、房产、股权、保险、信托等）
7）传承“工具“选择时的利弊（协议、遗嘱、公正等）
