商业银行结算账户风险管理与反电信诈骗
商业银行结算账户风险管理与反电信诈骗
课程背景：
2017年是监管风暴时期，全国发生多起银行业金融机构与客户纠纷事件，暴露出部分银行营业机构存在内部控制不严，管理不到位的问题。2018年监管部门继续加大力度，监管力度已步入“全面监管、严格监管”新阶段。2019年账户大改革，监管力度不曾放松。2020年现金、账户管理领域成为监管主抓重点。本课程通过对操作风险解读，贯穿于柜台业务操作结算账户管理环节，帮助银行从业人员认识电信网络诈骗给消费者和银行的危害，保护客户资金安全是银行人的职责，从银行的实际出发，帮助运营人员提升合规风险意识。
课程收益：
● 全面树立员工的合规意识，有效防范操作风险、合规风险与法律风险
● 了解柜面业务操作风险，学会如何在业务中防范风险，提高操作和法律风险防范能力
● 通过案例分析，总结经验教训，提高员工的工作责任心，增强操作风险的防控水平
课程时间：1天，6小时/天
课程对象：运营管理部相关人员、运营主管、会计主办、柜员、新员工以及其他相关人员
课程方式：课堂讲授+视频分享+案例分析+小组讨论+现场点评
课程大纲
第一讲：监管风暴下的银行结算账户管理和现金管理
一、新形势下的金融走向和监管风暴
二、“强监管、严问责”形势下的合规管理要求
三、银监会首次针对基层网点要求银行“打补丁”
四、操作风险的特征与监管要求
五、2020强监管脉络梳理，剑指银行风险领域板块
1. 银行结算账户风险管理现状和监管要求
2. 现金管理监管要求和相关业务环节
小结：2021年“强监管、严问责”成为监管主旋律
第二讲：结算账户全生命周期管理及风险防范
一、事前建立关系阶段风险控制
1. 账户开立受理环节的操作风险
1）开户前期“四大”核心操作风险点把控
2）审核账户的重点：形式审查+实质审查（确保“三真”原则）
3）取消开户许可证，银行需关注的风险要点和承担的责任（监管处罚类型）
案例分析：银行客户经理内外勾结案
风控启示：
1）风险过程管理和控制要点解析
2）监管内控制度要求
3）识别能力提升技巧
2. 账户种类风险点和注意事项
1）临时账户
2）专用账户
3）同业账户
4）临时存款账户
3. 账户开立银行工作人员需掌握的风险控制技巧
1）“3K”原则
2）冒名频发的“八大业务”
3）防止冒名开户遵循的“三大严格”和“四种情形”
4）识破冒名开户的“三大技巧”
5）如何识别“五证合一”营业执照及发证日期
6）重点关注企业“五大特征”
7）重点把握“五大排查”
二、事中存续期间账户动态监控控制风险
1. 大额资金划转监控
1）防止“伪现金”交易
2）防范不正当的“公转私”:银行现状、监管要求解析、银行不当操作将面临的法律责任
3）防范“公转私”的应对措施
4）银行要怎么做？
5）违法“公转私”面临的法律风险
2. 强化账户风险监测分析
1）监测重点内容
2）处理方法（包括但不限于）
3. 结算账户撤销和变更风险控制
1）企业需承担的义务（监管制度）
2）银行注销账户合规风险管理措施：银行账户排查的手段、银行停止账户使用的法律依据、长期不动户的法律处理依据、企业破产或注销账户后的资金处理
3）重点解析人民银行账户管理要求
4）账户变更合规操作：企业名称变更、法定代表或者单位负责人变更、企业经营场所变更
4. 印鉴管理风险控制
1）印鉴变更风险：个人遗失或更换预留个人印章、更换预留公章或财务专用章、法定代表人变更、印鉴磨损或人员调整等原因变更、其它缓释风险方法
2）印章使用的法定风险
5. 人民银行加强支付结算管理核心重点
1）单位支付账户管理
2）买卖账户行为采取强化管理
3）自助柜员机转账管理
4）特约商户与受理终端管理
6. 结算账户查询、冻结、扣划业务风险点及管理
1）银行冻结账户的前提条件
2）商业银行工作人员在查询、冻结、扣划工作中面临的风险:面对的有权机关、临柜人员判断/审核的依据、执法机构“双人办理”的内控管理基本原则、金融机构视个案情形区别对待例外或特殊情形、金融机构协助查询冻结扣划工作关于客户资料提供的合规操作
3）账户资金冻结的合规风险：冻结资金收益问题、法院冻结的权限
7. 重视对账工作
三、事后存续期间账户持续动态监控
1. 现场检查
2. 专项检查
3. 建立风险责任追究机制
4. 可疑特征/交易报送
第三讲：电信诈骗风险防控
一、银保监会、人民银行关于防范电信诈骗的管理要求
二、近期对银行业处罚的监管依据
三、银行防范电信诈骗的主要环节和风险点
1. 电信诈骗的常见形式
2. 如何识别防范电信诈骗？
3. 网络诈骗防范六要点
4. 使用手机十大注意事项
5. 十三项自我防范措施
6. 发现电信诈骗银行该如何做？怎么做？（保护客户和银行自身利益）
四、涉电信诈骗犯罪可疑特征报送
1. 开户环节
2. 转账交易环节
3. 取现交易环节
4. 其他
第四讲：课程总结
一、合规1.0—合规4.0，我们走在那个阶段？
二、紧抓银行全面风险管理“四大维度、四大中心”
三、正解决不能违规的“三大控制”
课程背景：
合规是什么？合规是以风险为基础的合规，是管理科学，但合规离不开跟人打交道，因此合规也是管理艺术。本课程通过银行真实工作场景和真实案例贯穿始末，以“向讨论借力，让思维闪光”为核心，从自我认知、人员管理、风险
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2018年，合规风险管理在我国商业银行中不再是一个较新的管理理念和管理方式，而应是具有长期性和全局性的工作。做好合规风险管理就必须使合规成为所有银行从业人员自觉的行为，并使之真正融入到业务操作和经营管理的
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合规是什么？合规是以风险为基础的合规，是管理科学，但合规离不开跟人打交道，因此合规也是管理艺术。本课程通过银行真实场景和实例贯穿始末，以“向研讨借力，让思维闪光”为核心，从自我认知
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